WhaleCalc · 存款比例计算器 比例到位，存款不累
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精确计算

采用与银行一致的整数算法，只截断不进位，彻底避免累计误差，让每一分钱都有分配。

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示例说明：四大账户配比表单

参考下表，为你的存款规划设定类别、比例、原则与执行方案。你可以根据自身情况调整百分比，但建议保持“专款专用”的心理账户结构，提升执行力。

类别建议比例原则核心用途与执行方案
1. 基础生活与固定支出
（消费卡）
55%

专款专用，严格预算。
恩格尔系数越低，财务越自由。

【生存保障账户】 用于所有基本生活开销、房租/房贷、保险费用、餐饮伙食、交通通讯、水电物业、日常杂费。

理由：这是维持生存和基本体面的底线。根据经济学“恩格尔系数”原理，此比例越低，说明财务弹性越高。

2. 财务自由与储蓄
（理财卡）
33%
  • 优先支付，雷打不动。
  • 强制储蓄，长期投资。
  • 利用复利创造被动收入。

【财富加速器账户】 用于创造被动收入和未来安全，是实现财富质变的核心。

理由：基于“复利原则”“资产配置理论”，越早、越稳定地投入，未来收益越大。

  • 紧急备用金（7%）：目标覆盖 6 个月基础生活费（55% × 6），放在高流动低风险资产。
  • 个人养老金（3%）：全年 5000 元，稳健补充未来退休保障。
  • 启航计划（8%）：创业试错资金，为创业旅程预留弹药。
  • 长期价值投资（15%）：宽基指数、股票、债券、REITs 等，每月定投，坚持 5-10 年以上。
3. 个人成长与悦己消费
（悦己·追梦卡）
7%

投资自己，有计划地享受。
坚决不挪用其他账户资金。

【自我投资账户】 用于提升未来收入与当前幸福感。

理由：基于“人力资本理论”与“心理账户”理论，有计划的悦己消费让理财计划更可持续。

  • “追梦”基金（3.5%）：书籍、在线课程、考证、兴趣培养等。
  • “悦己”消费（3.5%）：旅行、品牌服饰、电子产品等，花完即止。
4. 消费弹性备用金
（灵活缓冲账户）
5%

月度缓冲，月末清零。
不留给下个月，避免资金休眠。

【灵活缓冲账户】 用于应对计划外小额支出。

  • 基础生活账户超支（例如临时人情往来）时，可在此取用。
  • 月末有结余，转入“紧急备用金”或“追梦基金”。

最后，请记住：这不仅仅是一个数字游戏，更是一场关于纪律和远见的修行。坚持执行，你将能兼顾当前生活品质，也能稳步迈向财务自由。

祝你理财之路顺利，早日实现财务自由！